Los préstamos instantáneos son una opción financiera popular para los prestatarios que buscan pedir dinero prestado rápidamente. Sin embargo, pueden ser peligrosos y exacerbar los problemas de deuda existentes.
Los préstamos de día de pago son un tipo común de préstamo instantáneo. Pueden atrapar a los prestatarios en un ciclo de deuda con tarifas altísimas.
Préstamos de día de pago
Los préstamos inmediatos pueden ayudarlo a obtener el dinero que necesita rápidamente, pero tienen sus inconvenientes. Por un lado, suelen tener altas tasas de interés y tarifas. También crean un ciclo de deuda que puede ser difícil de romper.
Los préstamos de día de pago son un préstamo a corto plazo que generalmente requiere el pago dentro de dos semanas o en el próximo día de pago del prestatario. Se pueden usar para gastos de emergencia o facturas inesperadas, y son una forma conveniente de acceder a efectivo.
Cuando un consumidor solicita un préstamo de día de pago, el prestamista solicita una prueba de ingresos, generalmente un talón de pago o verificación de empleo. Luego, el prestamista escribirá un cheque por el monto del préstamo más una tarifa.
Una vez que se cobra el cheque, generalmente se deposita en la cuenta corriente del prestatario. Este es el método principal de pago, y es la forma más común en que los prestamistas de día de pago ganan dinero.
A diferencia de los préstamos personales, los prestamistas de día de pago no verifican el historial crediticio del prestatario. Esto significa que los prestatarios con mal crédito aún pueden obtener este tipo de préstamos.
Además, los préstamos de día de pago tienen una tasa de interés muy alta. Según la CFPB, el préstamo de día de pago promedio cobra $ 15 por cada $ 100 que pide prestado, o una asombrosa tasa de porcentaje anual (APR) de casi 400%.
Estas tarifas altas pueden generar un ciclo de deuda, especialmente si tiene problemas para pagar el monto original del préstamo. Algunos prestatarios de día de pago terminan reinvirtiendo sus préstamos varias veces y se les cobran más tarifas por cada reinversión.
Muchas personas terminan en esta situación porque no pueden pagar el monto total del préstamo cuando vence. Como resultado, terminan debiendo más de lo que inicialmente pidieron prestado y no pagan su préstamo de día de pago.
Afortunadamente, existen alternativas más seguras a los préstamos de día de pago que son más asequibles y fáciles de pagar. Incluyen préstamos personales, préstamos de casas de empeño y adelantos en efectivo en línea. Sin embargo, siempre debe investigar antes de tomar una decisión sobre qué tipo de préstamo elegir. Puede encontrar estas opciones a través de su banco o cooperativa de crédito local.
Adelantos de tarjetas de crédito
Los adelantos con tarjeta de crédito son una forma rápida y conveniente de acceder al dinero cuando lo necesita. Sin embargo, pueden ser costosos y solo deben usarse como último recurso.
Los adelantos en efectivo en su tarjeta de crédito vienen con una tarifa, APR de adelanto en efectivo e intereses, así como tarifas de su banco y cajero automático. Estos cargos pueden acumularse rápidamente, por lo que debe consultar el estado de cuenta de su tarjeta de crédito para ver cuáles son las tarifas y las tasas de interés antes de solicitar un adelanto en efectivo.
A diferencia de las compras regulares, un Préstamos ICO adelanto en efectivo no tiene período de gracia y comienza a acumular intereses de inmediato. Esto puede dañar su puntaje crediticio y puede afectar su capacidad para calificar para una nueva línea de crédito en el futuro, por lo que es importante cancelar el adelanto en efectivo lo antes posible.
También es importante entender los costos de usar su tarjeta de crédito para adelantos en efectivo, ya que pueden tener un gran impacto en sus facturas mensuales. Estos tipos de préstamos se sumarán a su índice de utilización de crédito, que es un componente importante de su puntaje de crédito FICO(R).
Para minimizar el costo de un adelanto en efectivo, debe revisar los términos y condiciones de su tarjeta de crédito para ver cuáles son las tarifas, las tasas de interés y las opciones de pago. Esto lo ayudará a determinar si un adelanto en efectivo es o no la opción correcta para usted y si debe evitarlo en el futuro.
También debe tener en cuenta cuánto tiempo le llevará pagar el adelanto en efectivo, que puede ser de hasta dos meses, según el contrato de su tarjeta de crédito.Esto puede dificultar el presupuesto del costo de un adelanto en efectivo, especialmente cuando necesita efectivo con urgencia.
En última instancia, un adelanto en efectivo es una excelente opción para emergencias y solo debe usarse como último recurso. En lugar de confiar en él, considere otras formas de obtener efectivo de inmediato, como usar una tarjeta de crédito para retirar efectivo de un cajero automático o usar una tarjeta de crédito para comprar una tarjeta de regalo con su efectivo y luego pagarla en su totalidad.
Amigos y familia
Ya sea que necesite efectivo para ayudar a pagar el alquiler, cubrir una factura médica inesperada o comprar un automóvil nuevo, los amigos y la familia pueden ser una excelente fuente de préstamos inmediatos. Sin embargo, hay algunas cosas a tener en cuenta antes de utilizar este tipo de financiación.
Antes de prestar dinero a un amigo o familiar, considere establecer un contrato por escrito que describa los términos del préstamo y cómo se devolverá. Tener esta información por escrito puede hacer que el préstamo sea más formal y también puede proteger a ambas partes si las cosas se complican en el futuro.
Si bien pedir prestado a familiares y amigos puede ser un salvavidas, es importante recordar que puede tener muchas consecuencias negativas, tanto para el prestatario como para el prestamista. De hecho, una encuesta reciente encontró que el 37 % de las personas que prestaron dinero en efectivo a familiares y amigos dijeron que perdieron dinero y el 21 % dijeron que sus relaciones se dañaron.
Por esta razón, es esencial ser lo más directo y honesto posible cuando hable sobre su situación financiera con un familiar o amigo. Explíquele a su pariente o amigo que tiene dificultades financieras y necesita llegar a fin de mes.
También puede preguntar si estarían dispuestos a prestarle parte de su dinero si alguna vez necesita obtener un préstamo de emergencia. Esta puede ser una excelente manera de ayudarlos a sentirse más involucrados en su futuro financiero y puede demostrarles que usted se preocupa por su bienestar financiero.
Si tiene un negocio, los amigos y la familia pueden ser una excelente fuente de capital semilla para financiar sus primeras etapas de desarrollo. Esto puede ser especialmente útil si está en medio de un proyecto o aún no ha recibido ninguna prueba del valor de su empresa, como pedidos iniciales de existencias.
Además de tener un plan de negocios sólido, también debe estar preparado para discutir cómo se utilizará el dinero. Esto ayudará a su familia o amigo a decidir si desean otorgarle un préstamo y, de ser así, qué tipo de arreglo de pago funcionará mejor para ellos.
Préstamos del mismo día
Los préstamos del mismo día son un tipo de préstamo a corto plazo que se puede utilizar para necesidades inmediatas. Por lo general, son más costosos que otras formas de préstamo, pero pueden ser útiles si necesita efectivo rápidamente y no tiene tiempo para esperar la aprobación o el financiamiento.
Puede obtener préstamos en el mismo día a través de prestamistas en línea, bancos físicos y cooperativas de crédito, o casas de empeño. Además, muchas tarjetas de crédito ofrecen un adelanto en efectivo que se puede depositar en una cuenta bancaria el mismo día.
Al solicitar un préstamo del mismo día, asegúrese de comprender cuáles son los términos de pago y cuánto durarán. Además, pregunte cuánto cobrará el prestamista por los pagos anticipados y las tasas de interés.
Algunos préstamos del mismo día pueden ser más costosos que otros, por lo que es importante compararlos cuidadosamente. Puede hacerlo con Credible, que lo ayuda a comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.
Los préstamos personales son una buena opción para la financiación en el mismo día porque se pueden pagar en cuotas durante 2 a 5 años y, por lo general, tienen tasas de porcentaje anual (APR) bajas. El único inconveniente es que estos tipos de préstamos pueden ser difíciles de calificar si no tiene un crédito excelente.
Los préstamos de día de pago son otra opción popular para la financiación el mismo día, pero vienen con tarifas altas y pueden conducir a un ciclo de deuda. El reembolso de este tipo de préstamos generalmente vence cuando recibe su próximo cheque de pago, aproximadamente dos semanas después de la aprobación.
Si está buscando un préstamo con una respuesta rápida, puede recurrir a plataformas de préstamos entre pares como Avant.Estas empresas eliminan a los bancos de la ecuación al permitirle pedir dinero prestado directamente a los inversores.
También puede usar su línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para obtener fondos instantáneos. Este tipo de préstamo está garantizado por su casa, y la cantidad que puede pedir prestada suele ser una fracción del valor de su casa.
Estos prestamistas son más confiables que los prestamistas tradicionales del mismo día porque tienen la infraestructura para facilitar los depósitos inmediatos con una opción de transferencia electrónica rápida. También tienen tasas razonables en préstamos a plazos y soluciones de creación de crédito.